【9割が知らない】18歳が初めてのクレジットカード作る前に絶対知るべき5つのこと
高校を卒業して卒業旅行に行く！だったり、新生活のためにいろいろと買い物をする必要があるなどたくさんのお金がこれからの生活で必要になってきます。
親としてもこのタイミングでマネーリテラシーを確立して欲しいという観点からクレジットカードを作って学んでほしいと思う層も現代はかなり増えてきました。
何より高校生の時点でキャッシュレスが身近にあり、普段からPayPayやsuicaやプリペイドカードなどに触れつつそのチャージの元にもなるクレジットカードについて興味深い18歳の方もかなり多いと思います。
2022年の民法改正により、親の同意なしで18歳からクレジットカードを作れるようになりました。
高校を卒業したばかりのタイミングで
- クレカって作ったほうがいいの？
- 学生でも審査通る？
- 作ると借金になるって聞いたけど大丈夫？
このような疑問を持つ人も多いと思います。
実は、クレジットカードは正しく使えば非常に便利な決済手段ですが、知らないまま作ってしまうと損をしたりトラブルになるケースもあります。
そこでこの記事では、18歳がクレジットカードを作る前に絶対知っておきたい5つのポイントをわかりやすく解説します。
これから初めてクレジットカードを作る人は、ぜひ最後までチェックしてみてください。
① 18歳でもクレジットカードは作れる
まず大前提として、18歳以上であればクレジットカードを作ることは可能です。
以前は20歳以上でないと申し込めませんでしたが、現在は成人年齢が18歳に引き下げられたため、社会人はもちろん大学生や専門学生でも親の同意なしで申し込みできます。
ただし注意点があります。
18歳でも高校3年生は基本的にクレジットカードを作ることができません。（例外はあります）
つまり、次のような人が対象になります。
- 高校卒業後
- 大学生
- 専門学生
- 社会人
- フリーター
など18歳以上であればどなたでもクレジットカードは自由に作ることが可能です
② 大学生・専門学生でも審査には通る
「クレジットカードって収入がないと作れないんじゃないの？」
そう思う人も多いですが、実は学生でもクレジットカードは普通に作れます。
理由はシンプルで、カード会社は次のように考えているからです。
- 将来の優良顧客
- 若いうちからカード利用に慣れてもらう
そのため、学生向けカードも多く存在しています。
ただし審査では次のような点が見られます。
- 仕事やアルバイト収入の有無
- 携帯料金の支払い履歴
- 過去の延滞
- 申し込み件数
特に重要なのは携帯料金の未払い・延滞です。
過去にスマホの支払いを滞納履歴があると、信用情報に影響することがあります。
まぁほとんどの方は18歳までは親御さんが携帯電話料金を支払っていると思うので大丈夫だと思いますが、ご自身で契約支払いをされている方で支払い遅延などは一番注意が必要な部分です。
③ 最初の限度額は10万〜30万円が多い
初めてクレジットカードを作ると、利用限度額はそれほど高くありません。
多くの場合、目安は次のようになります。
| 属性 | 限度額の目安 |
|---|---|
| 学生 | 10万〜30万円 |
| 社会人 | 30万〜100万円 |
カード会社としては「最初は少額から利用してもらう」という考え方のためです。
カードを継続利用し、支払い遅れがなければ、収入が増えるにつれて限度額は徐々に上がっていく仕組みになっています。
④ リボ払いは絶対に理解しておく
クレジットカードのトラブルで最も多いのがリボ払いです。
リボ払いとは、毎月の支払いを一定額にする仕組みですが、実際には高い手数料が発生します。
例えば、次のような違いがあります。
| 利用金額 | 支払い方法 | 支払総額 |
|---|---|---|
| 10万円 | 一括払い | 10万円 |
| 10万円 | リボ払い | 12万円以上になることも |
そのため、基本は一括払いを使うことが大切です。
リボ払いを安易に利用すると、支払いが長期間続く可能性があります。
クレジットカードによっては発行した最初の支払い設定がリボ払いになっているカードもあるため、カードを実際に発行した時のカード台紙やアプリなどで
支払い方法がどうなっているのかを絶対に確認してください！
⑤ クレジットカードは信用を作るツール
クレジットカードは「借金の道具」ではなく、信用を作るツールでもあります。
例えば、次のような将来利用するかもしれない金融商品での審査で信用情報（クレジットヒストリー）が確認されます。
- 住宅ローン
- 自動車ローン
- 高額カード
- スマホ分割
若いうちから
- クレカを適度に使う
- 支払いを遅れない
この履歴を作っておくと、将来の金融審査が有利になることもありますが、
クレジットカードの支払いを遅延したり延滞すると将来の車のローンや住宅ローンに通らないという非常に困った事態になる可能性があるので、何度もになりますが遅延や延滞には十分注意してください
18歳におすすめの初めてのクレジットカード3選
「じゃあどのクレジットカードを作ればいいの？」
と思う人も多いと思います。
18歳・大学生に人気がある無難なクレジットカードは次のカード3つです。
JCBカードW
- 年会費：永年無料
- 18〜39歳限定カード
- 通常JCBカードの2倍ポイントで基本1％還元カード
- 最短発行で即利用可能
- Amazonやスタバなどで高還元
- 対象店舗で10.5％還元
JCBカードWでは以下の店舗では10.5％還元で決済出来てかなりお得です！
若い世代向けに設計されたカードで、ポイント還元率の高さが特徴なので持っていて損しない1枚です。
三井住友カード（NL）
- 年会費：永年無料
- 18歳以上（高校生除く）で申込可能
- 最短発行で即利用可能
- 基本還元率は0.5％カード
- コンビニや飲食店で最大7％ポイント還元
以下の店舗ではスマホのタッチ決済利用で7％還元です
コンビニやマクドナルドなどでポイント還元率が高く、学生でも使いやすいカードとして人気があります。
楽天カード（学生にも人気）
- 年会費無料
- 楽天市場でポイント最大18倍
- 基本1％還元カード
- 楽天経済圏との相性が良い
- 学生向け「楽天カードアカデミー」もあり
楽天市場や楽天サービスをよく使う人には特におすすめのカードです。
まとめ
18歳がクレジットカードを作る前に知っておくべきポイントをまとめます。
- 18歳からクレジットカードは作れる
- 学生でも審査に通る可能性は高い
- 最初の限度額は10万〜30万円が多い
- リボ払いには注意
- クレカは信用を作るツール
クレジットカードは便利な決済手段ですが、使い方を間違えるとトラブルの原因にもなります。
正しい知識を持って利用することが大切です。
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